به وام مسکن در کانادا ، Mortgage می گویند، یعنی وامی که در مقابل آن، ملکی به گرو گذاشته شده است. بنابراین بیشتر افرادی که برای خرید مسکن وام می گیرند، در مقابل این وام منزل خود را در گرو بانک می گذارند. به طور کلی چون وام مسکن به ازای گرو گذاشتن یک ملک پرداخت می شود بانک ها و مؤسسات مالی (Financial Institutions) در چارچوب قوانین موجود، نسبت به پرداخت این نوع وام ها تمایل نشان می دهند.

اگر بازار مسکن در وضعیت بحرانی یا خطر نباشد احتمال زیاد قیمت خانه بالا میرود و در بدترین حالت اگر گیرنده وام مسکن در کانادا موفق به بازپرداخت آن نشود، می توان مسکن مذکور را به حراج گذاشت تا بانک یا مؤسسه مالی طلب خود را پس بگیرد. مؤسسات مالی عوامل مختلفی را در اعطای وام در نظر می گیرند.

به چند مورد از مهمترین این عوامل برای دریافت وام مسکن در کانادا میپردازیم:

  • وضعیت مالی متقاضی وام: درآمد جاری وی، نسبت درآمد وی به بدهی هایش و منابع مالی که متقاضی به آنها دسترسی دارد.
  • ثبات وضعیت مالی متقاضی وام: سازمانی که در آن استخدام شده یا اگر خوداشتغال است وضعیت مالی وی در چند سال اخیر چگونه بوده است.
  • اعتبار متقاضی – سابقه اعتباری Credit History: مسایلی نظیر موارد زیر:
  1. آیا متقاضی وام در گذشته، وام یا اعتبار از بانک دریافت کرده است و اگر دریافت کرده است رفتار او در برابر پرداخت بدهی خود چگونه بوده است؟
  2. متقاضی وام در حال حاضر چقدر بدهکار است و بابت بدهی خود چقدر بهره ماهیانه پرداخت می کند؟
  3. متقاضی در سال های اخیر چندین بار تقاضای وام کرده است؟
  4. متقاضی در ماه های اخیر چند بار تقاضای وام کرده است؟
  5. آیا متقاضی در چند سال اخیر مشکلی با وام دهندگان داشته است؟
  6. امتیاز اعتباری Credit Score متقاضی چند است؟
  • موقعیت مکانی ملکی که متقاضی قصد خرید آن را دارد.
  • وضعیت حقوقی مسکنی که متقاضی قصد خرید آن را دارد.
  • وضعیت کلی بازار مسکن و اقتصاد کانادا
  • این چندمین مسکن متقاضی است؟
  • متقاضی مایل است چند درصد پول پیش مسکن را خود پرداخت کند؟
  • پول پیش خانه از کجا پرداخت می شود؟
  • متقاضی مایل است وام چند ساله بگیرد.

بدیهی است هر بانک یا مؤسسه مالی ممکن است با توجه به شرایط خود عوامل دیگری را هم برای متقاضی وام در نظر بگیرد. در ضمن اهمیت هر یک از این عوامل در شرایط های خاص متفاوت خواهد بود. عوامل فوق هم بیشترین مقداری که متقاضی می تواند وام بگیرد را و هم میزان بهره وام را تحت تأثیر قرار می دهند.

بهره وام در کانادا به طور معمول به دو صورت ثابت یا شناور (متغیر) محاسبه می شود. برای اطلاعات بیشتر در این خصوص توجه شما را به نوشته زیر جلب می کنم:

بهره های متغیر و ثابت بانکی در کانادا
این روزها از آنجا که بهره شبانه Overnight Rate بانک مرکزی کانادا بسیار پایین است (۰.۵ درصد در سال) در نتیجه بهره وام های مسکن هم بسیار پایین است. اگر متقاضی در شرایط خوبی باشد بعید نیست بتواند وام با بهره کمتر از ۳ درصد در سال دریافت کند. با محدودیت های جدیدی که از سوی دولت اعمال شده است بسیاری از متقاضیان قادر خواهند بود تا ۹۵ درصد قیمت مسکن را وام دریافت کنند و وام خود را در یک دوره ۳۰ ساله بازپرداخت نمایند. تأکید می کنم که درصد وام، بهره وام و زمان بازپرداخت بستگی به مجموعه ای از عوامل دارد که در بالا به تعداد قابل توجهی از آنها اشاره شد.

نکته دیگر اینکه اگر کسی سابقه اعتباری Credit History نداشته باشد مثلا به تازگی وارد کانادا شده یا خارج از کانادا زندگی می کند معمولا لازم است درصد بیشتری از پول منزل را پرداخت کند. به طور معمول این افراد اگر حدود ۳۵ تا ۴۰ درصد پول منزل را از جیب خود بپردازند می توانند مابقی را وام مسکن در کانادا بگیرند.

اخبار

آب و هوا، سردسیر، کانادا، هوای سرد

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *